ประกันอัคคีภัยบ้าน-คอนโดและประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

ชุดเอกสารหลักคือใบมรณบัตรที่ออกโดยสำนักทะเบียนอำเภอหรือเขต หนังสือรับรองการตายจากโรงพยาบาล กรมธรรม์ต้นฉบับ หลักฐานความสัมพันธ์ของผู้รับประโยชน์ และคำสั่งศาลตั้งผู้จัดการมรดกในกรณีที่ไม่ได้ระบุผู้รับประโยชน์ไว้ เอกสารราชการไทยที่นำไปใช้ต่างประเทศต้องแปลและผ่านนิติกรณ์กรมการกงสุลแล้วให้สถานทูตปลายทางรับรอง

ชั้น 1 คุ้มครองความเสียหายต่อรถของผู้เอาประกันแม้ไม่มีคู่กรณี รวมถึงรถหายและไฟไหม้ตามเงื่อนไข ชั้น 2+ คุ้มครองรถของผู้เอาประกันเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี และมักรวมรถหายไฟไหม้ ส่วนชั้น 3+ คุ้มครองรถของผู้เอาประกันเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกเช่นกันแต่ไม่รวมรถหายไฟไหม้ ทุกชั้นคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามวงเงินในตารางกรมธรรม์

ต้องมีหลักฐานจากสายการบิน เช่น หนังสือรับรองความล่าช้า หรือรายงานทรัพย์สินเสียหายหรือสูญหายที่ออก ณ สนามบิน พร้อมบัตรโดยสาร แท็กกระเป๋า และใบเสร็จค่าใช้จ่ายจำเป็นที่เกิดขึ้นระหว่างรอ กรมธรรม์กำหนดชั่วโมงล่าช้าขั้นต่ำและเพดานชดเชยไว้ในตาราง จึงควรเก็บใบเสร็จทุกใบและยื่นภายในกำหนดเวลาแจ้งเหตุที่ระบุในเงื่อนไข

ธนาคารผู้ให้สินเชื่อมักกำหนดเป็นเงื่อนไขในสัญญาว่าผู้กู้ต้องเอาประกันอัคคีภัยทรัพย์ที่จำนองตลอดอายุสินเชื่อ และระบุให้ธนาคารเป็นผู้รับประโยชน์ตามส่วนได้เสีย เพื่อคุ้มครองหลักประกัน ผู้กู้มีสิทธิเลือกบริษัทประกันที่ได้รับใบอนุญาตจากนายทะเบียนเอง ไม่จำเป็นต้องซื้อจากบริษัทที่ธนาคารเสนอเท่านั้น ตราบที่ความคุ้มครองเป็นไปตามเงื่อนไขสินเชื่อ

โดยทั่วไปไม่ กรมธรรม์ของนิติบุคคลอาคารชุดมุ่งคุ้มครองทรัพย์ส่วนกลางและโครงสร้างอาคารตามที่ระบุในกรมธรรม์ ส่วนทรัพย์สินภายในห้องชุด เฟอร์นิเจอร์ การตกแต่งเพิ่มเติม และความรับผิดจากน้ำรั่วไปยังห้องอื่น เจ้าของห้องต้องทำประกันของตนเอง ควรขอสำเนาตารางกรมธรรม์ส่วนกลางจากผู้จัดการนิติบุคคลเพื่อดูช่องว่างความคุ้มครองก่อนเลือกแผนของห้องตนเอง

ควรมี เพราะเจ้าของทรัพย์อาจต้องรับผิดในความเสียหายที่เกิดจากความชำรุดบกพร่องของอาคารหรืออุปกรณ์ตามหลักละเมิดใน ป.พ.พ. ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอกจะรองรับค่าสินไหมและค่าต่อสู้คดีตามวงเงินที่ระบุ ควรกำหนดในสัญญาเช่าให้ชัดว่าใครรับผิดชอบการซ่อมบำรุงส่วนใด และให้ผู้เช่าทำประกันทรัพย์สินของตนเองแยกต่างหาก

ได้ กรมธรรม์ประกันชีวิตให้ระบุผู้รับประโยชน์ได้โดยไม่จำกัดสัญชาติ แต่ควรเขียนชื่อให้ตรงกับหนังสือเดินทาง ระบุความสัมพันธ์และวันเกิด เพื่อลดปัญหาการพิสูจน์ตัวบุคคลตอนเคลม หากผู้รับประโยชน์อยู่ต่างประเทศ เอกสารยืนยันตัวตนและหนังสือมอบอำนาจที่ทำในต่างประเทศต้องผ่านการรับรองโดยโนตารีปับลิกและสถานเอกอัครราชทูตไทยหรือกระบวนการรับรองที่ปลายทางกำหนด

ประกันภาคบังคับตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัยตามวงเงินที่กฎหมายกำหนด และต้องมีจึงต่อภาษีรถได้ ส่วนภาคสมัครใจ (ชั้น 1-3) คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและตัวรถตามที่ตกลงในกรมธรรม์ ทั้งสองส่วนใช้ร่วมกันไม่ใช่แทนกัน

ประกันภาคบังคับตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถคุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัย ไม่คุ้มครองตัวรถ ส่วนภาคสมัครใจชั้น 1 คุ้มครองรถของผู้เอาประกันแม้เป็นฝ่ายผิดและรวมกรณีสูญหายไฟไหม้ ชั้น 2+ คุ้มครองรถตนเองเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี ส่วนชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอก การเลือกจึงขึ้นกับมูลค่ารถและความเสี่ยงที่รับได้

ประกันของนิติบุคคลอาคารชุดคุ้มครองทรัพย์ส่วนกลางและโครงสร้างอาคารตามที่ระบุในกรมธรรม์ แต่ไม่ครอบคลุมทรัพย์สินภายในห้องชุด การตกแต่งที่เจ้าของทำเพิ่ม และความรับผิดต่อห้องข้างเคียงในบางกรณี เจ้าของห้องที่กู้ซื้อยังมักถูกกำหนดให้ทำประกันอัคคีภัยโดยระบุสถาบันการเงินเป็นผู้รับประโยชน์ตามสัญญาสินเชื่อ จึงควรอ่านตารางกรมธรรม์ของนิติบุคคลก่อนตัดสินใจว่าจะซื้อความคุ้มครองส่วนเพิ่มเท่าใด

กรมธรรม์อัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยมาตรฐานมักรวมภัยธรรมชาติไว้ในวงเงินจำกัดต่อปี ซึ่งครอบคลุมน้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว และลูกเห็บ หากต้องการวงเงินสูงกว่านั้นต้องซื้อความคุ้มครองส่วนขยาย ผู้เอาประกันควรตรวจข้อยกเว้นเรื่องระดับน้ำ พื้นที่เสี่ยง และระยะเวลารอคอยหลังทำสัญญา รวมทั้งเก็บภาพถ่ายทรัพย์สินและเอกสารแสดงมูลค่าไว้ล่วงหน้าเพื่อใช้ประกอบการเรียกร้อง

ธุรกิจที่มีลูกค้าเข้ามาในสถานที่ เช่น ร้านอาหาร คลินิก โรงเรียนสอนพิเศษ และที่พัก มีความเสี่ยงถูกเรียกร้องจากอุบัติเหตุที่เกิดในพื้นที่ ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอกช่วยรับผิดชอบค่าเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของผู้อื่นตามวงเงินที่ระบุ รวมค่าต่อสู้คดีตามเงื่อนไข การกำหนดวงเงินควรพิจารณาจำนวนผู้ใช้บริการต่อวันและลักษณะความเสี่ยง ส่วนสัญญาเช่าพื้นที่ในศูนย์การค้าหลายแห่งกำหนดให้ผู้เช่าต้องมีกรมธรรม์นี้อยู่แล้ว

ควรระบุชื่อและนามสกุลตามเอกสารราชการ ความสัมพันธ์ และสัดส่วนที่ได้รับให้ชัดเจน หากมีหลายคนควรกำหนดสัดส่วนรวมกันครบเต็มจำนวน และปรับปรุงข้อมูลเมื่อสถานะครอบครัวเปลี่ยน กรณีไม่ได้ระบุผู้รับประโยชน์ เงินสินไหมจะตกเป็นกองมรดกและต้องรอคำสั่งตั้งผู้จัดการมรดกจึงเบิกได้ ซึ่งใช้เวลานานกว่า ผู้เอาประกันชาวต่างชาติควรตรวจการสะกดชื่อให้ตรงหนังสือเดินทางเพื่อลดปัญหาการพิสูจน์ตัวบุคคล

ประกันภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. เป็นสิ่งที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัยตามวงเงินที่กำหนด ไม่คุ้มครองตัวรถ ส่วนภาคสมัครใจชั้น 1 ถึงชั้น 3 คุ้มครองทรัพย์สินและตัวรถตามระดับที่เลือก ชาวต่างชาติที่ขับขี่ในไทยควรตรวจว่ากรมธรรม์ระบุเงื่อนไขใบขับขี่อย่างไร เพราะการขับโดยไม่มีใบขับขี่ที่ใช้ได้อาจเป็นข้อยกเว้นความคุ้มครอง

เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ระบุผู้รับประโยชน์ไว้ ไม่ถือเป็นทรัพย์มรดกที่ต้องแบ่งตามพินัยกรรมหรือกฎหมาย แต่ตกได้แก่ผู้รับประโยชน์โดยตรง จึงเป็นเครื่องมือวางแผนที่ช่วยให้ครอบครัวได้รับเงินเร็วโดยไม่ต้องรอตั้งผู้จัดการมรดก ข้อควรระวังคือชื่อผู้รับประโยชน์ต้องสะกดตรงกับหนังสือเดินทางหรือบัตรประชาชน และควรทบทวนทุกครั้งที่สถานะสมรสเปลี่ยน