ประกัน พ.ร.บ. และประกันรถภาคสมัครใจ

พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 บังคับให้เจ้าของรถทุกคันต้องจัดให้มีประกันภัย โดยผู้ประสบภัยได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นตามกฎกระทรวงที่ใช้บังคับโดยไม่ต้องรอพิสูจน์ถูกผิด และได้ค่าสินไหมส่วนที่เหลือเมื่อพิสูจน์ความรับผิดแล้ว วงเงินตามกฎกระทรวงมีการปรับปรุงเป็นระยะ จึงควรตรวจตัวเลขล่าสุดจากสำนักงาน คปภ. ที่ oic.or.th ก่อนอ้างอิง ความคุ้มครองนี้เน้นความเสียหายต่อชีวิตและร่างกาย ไม่รวมค่าซ่อมรถ

ชั้น 1 คุ้มครองความเสียหายต่อรถของผู้เอาประกันแม้ไม่มีคู่กรณี รวมถึงรถหายและไฟไหม้ตามเงื่อนไข ชั้น 2+ คุ้มครองรถของผู้เอาประกันเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี และมักรวมรถหายไฟไหม้ ส่วนชั้น 3+ คุ้มครองรถของผู้เอาประกันเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกเช่นกันแต่ไม่รวมรถหายไฟไหม้ ทุกชั้นคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามวงเงินในตารางกรมธรรม์

คุ้มครองหากขณะขับขี่มีใบอนุญาตขับรถที่ใช้ได้ตามกฎหมายไทย เช่น ใบขับขี่ไทย หรือใบอนุญาตขับรถระหว่างประเทศที่ออกตามอนุสัญญาที่ประเทศไทยเป็นภาคีและยังไม่หมดอายุ พร้อมใบขับขี่ต้นทาง กรมธรรม์มาตรฐานมีข้อยกเว้นกรณีขับขี่โดยไม่มีใบอนุญาตหรือถูกเพิกถอน และกรณีเมาสุราเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ซึ่งบริษัทอาจไล่เบี้ยคืนจากผู้ขับขี่ได้

ควรมีบันทึกประจำวันของพนักงานสอบสวนที่ระบุคู่กรณีและพฤติการณ์ ใบเคลมจากเจ้าหน้าที่สำรวจภัยของบริษัท ภาพถ่ายที่เกิดเหตุและความเสียหาย ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาลพร้อมใบรับรองแพทย์ และสำเนาใบขับขี่กับทะเบียนรถ หากคู่กรณีเป็นชาวต่างชาติหรือมีการเจรจาชดใช้ ควรทำบันทึกข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรสองภาษาเพื่อป้องกันข้อโต้แย้งภายหลัง

ประกันภาคบังคับตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัยตามวงเงินที่กฎหมายกำหนด และต้องมีจึงต่อภาษีรถได้ ส่วนภาคสมัครใจ (ชั้น 1-3) คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและตัวรถตามที่ตกลงในกรมธรรม์ ทั้งสองส่วนใช้ร่วมกันไม่ใช่แทนกัน

ประกันภาคบังคับตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถคุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัย ไม่คุ้มครองตัวรถ ส่วนภาคสมัครใจชั้น 1 คุ้มครองรถของผู้เอาประกันแม้เป็นฝ่ายผิดและรวมกรณีสูญหายไฟไหม้ ชั้น 2+ คุ้มครองรถตนเองเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะทางบกที่มีคู่กรณี ส่วนชั้น 3 คุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอก การเลือกจึงขึ้นกับมูลค่ารถและความเสี่ยงที่รับได้

ประกันภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. เป็นสิ่งที่กฎหมายกำหนดให้รถทุกคันต้องมี คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ประสบภัยตามวงเงินที่กำหนด ไม่คุ้มครองตัวรถ ส่วนภาคสมัครใจชั้น 1 ถึงชั้น 3 คุ้มครองทรัพย์สินและตัวรถตามระดับที่เลือก ชาวต่างชาติที่ขับขี่ในไทยควรตรวจว่ากรมธรรม์ระบุเงื่อนไขใบขับขี่อย่างไร เพราะการขับโดยไม่มีใบขับขี่ที่ใช้ได้อาจเป็นข้อยกเว้นความคุ้มครอง

รถเช่ามี พ.ร.บ. ตามกฎหมายซึ่งคุ้มครองค่ารักษาผู้ประสบภัยในวงเงินจำกัด แต่หลายกรมธรรม์ทั้งของรถและของประกันเดินทางมีข้อยกเว้นเมื่อผู้ขับไม่มีใบอนุญาตขับขี่รถจักรยานยนต์ที่ใช้ได้ในไทย หรือไม่สวมหมวกนิรภัย ผู้เช่าจึงควรมีใบขับขี่สากลที่ระบุประเภทรถจักรยานยนต์หรือใบขับขี่ไทย และเก็บสำเนาสัญญาเช่าและบันทึกประจำวันของตำรวจไว้เพื่อเรียกร้องสินไหม

ประกันภาคบังคับตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถคุ้มครองเฉพาะค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายในวงเงินจำกัด ไม่คุ้มครองตัวรถ ส่วนภาคสมัครใจต้องระบุผู้ขับขี่ให้ตรงกับผู้ใช้จริง หากผู้ขับขี่ถือใบขับขี่ต่างประเทศที่ไม่ได้รับการยอมรับตามอนุสัญญา บริษัทอาจปฏิเสธค่าสินไหมได้ ควรแปลและรับรองใบขับขี่หรือเปลี่ยนเป็นใบขับขี่ไทยก่อน